計算のしくみ
現在の貯蓄と毎月の積立は、退職時まで月ごとの複利で計算されます。結果が現在の価値で表されるのは、インフレ率を差し引いた実質利回りを入力した場合だけです。たとえば、利回り7%、インフレ率3%なら、実質利回りは約4%です。
収入の金額は4%ルールにもとづいています。最初の年に資産の4%を引き出し、その後はインフレに合わせて調整するという考え方です。米国の過去の研究では、ほとんどの期間で少なくとも30年は資産が持つとされましたが、これはあくまで目安であり、保証ではありません。
- 10年早く始めると、利回り7%の場合、資産はおよそ2倍になります。
- 手数料も重要です。年1%の手数料は、35年間で最終的な資産を約5分の1減らすことがあります。
- 会社からの拠出がある場合は、毎月の積立額に含めてください。