计算原理
每个月,余额上会加上 APR ÷ 12 的利息,然后扣除你的还款。我们不断重复这一过程,直到余额降到零,并假设你不再使用这张卡。
只比利息多还一点,债务会拖上好几年。以5,000的欠款、22%的APR为例,每月还120,将近7年才能还清,利息约4,500;每月还200,不到3年就能还清,利息约1,750。
- 先还APR最高的那张卡(雪崩法),能省下最多的利息。
- 如果能在优惠期结束前还清余额,0%余额转移会有帮助。
- 最低还款额的设计,就是让你尽可能长时间地继续付利息。
输入欠款余额、信用卡的APR和你每月能还的金额。我们会显示欠款何时还清,以及利息总共有多少。
还清所需时间
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每个月,余额上会加上 APR ÷ 12 的利息,然后扣除你的还款。我们不断重复这一过程,直到余额降到零,并假设你不再使用这张卡。
只比利息多还一点,债务会拖上好几年。以5,000的欠款、22%的APR为例,每月还120,将近7年才能还清,利息约4,500;每月还200,不到3年就能还清,利息约1,750。
大多数信用卡按每天余额乘以APR除以365来计息,这与这里使用的每月 APR ÷ 12 非常接近。
略有帮助,因为每月有一段时间余额会更低。但每月还款的总额要重要得多。